Banca Digital: Conoce las tendencias de este 2024
Este año será fundamental para la banca digital, pues será escenario de una revolución tecnológica centrada en la inteligencia artificial (IA) y las tecnologías financieras (fintech).
Hoy en día, nos encontramos ante un momento crucial, pues no solo se está redefiniendo la forma en que los bancos operan, se relacionan e interactúan con sus clientes, sino que también se está allanando el camino hacia una banca digital mucho más inclusiva, personalizada y sostenible.
Al respecto, te dejamos las tendencias que serán parte de este 2024 en lo que a industria financiera se refiere:
Inteligencia Artificial: Personalización y análisis de datos
La AI ha emergido durante estos últimos años para quedarse en el corazón de la transformación digital bancaria a través de soluciones que mejoran la eficiencia operativa y mediante estrategias basadas en datos que brindan una experiencia personalizada a las personas usuarias.
Lo anterior es fundamental para poder entender el comportamiento de los clientes y así entregarles mejores productos y servicios.
Un caso exitoso de esto es Fintin, una fintech polaca que ofrece una solución modular, flexible y basada en el procesamiento de lenguaje natural para servicios de financiamiento.
A través de los datos recopilados Fintin es capaz de ofrecer servicios personalizados a los clientes. Todo esto, basado en las interacciones de los clientes con la empresa.
Además de esto, la inteligencia artificial es fundamental para aumentar la eficiencia operativa de las empresas, pues su implementación es capaz de generar un aumento de la productividad de entre 22% a 33% (Accenture).
Un ejemplo de esto es OCBC Bank de Singapur, líder fintech en AI generativa y que se ha destacado por los beneficios que ha obtenido con la implementación de un chatbot inteligente, el cual ha mejorado la productividad de sus empleados en un 50%.
Además, el OCBC Bank, utiliza la inteligencia artificial para tomar más de cuatro millones de decisiones diarias en áreas como gestión de riesgos, atención al cliente y ventas.
Convergencia Bancaria: Colaboración para la inclusión financiera
Pese a que se habló mucho de que las fintech y las nuevas tecnologías vendrían a reemplazar a los bancos tradicionales, lo cierto es que hoy en día, la colaboración entre estos actores, en conjunto con los neobancos y las plataformas de criptomonedas ha fomentando un ecosistema financiero más diverso que durante este 2024 será tendencia.
Esta convergencia es fundamental, pues ayuda a mejorar la accesibilidad de los servicios y productos financieros, lo que permite que una mayor cantidad de personas y empresas se beneficien de soluciones financieras innovadoras.
Un ejemplo destacado de evolución en la banca digital es MACH, nuestro cliente, que se ha establecido firmemente ofreciendo una plataforma que facilita la ejecución de pagos y transacciones en línea.
Esta aplicación en un principio permitió a los usuarios enviar y recibir dinero dentro de Chile mediante el uso de dispositivos móviles, además de ofrecer funcionalidades para gestionar tarjetas de prepago. Sin embargo, y con el tiempo, MACH ha trascendido su propuesta inicial, avanzando significativamente hacia el ámbito de los neobancos, ampliando su gama de servicios (cuenta corriente, tarjeta de débito, cuenta de ahorro, entre otros) y mejorando la experiencia financiera de sus usuarios.
Seguridad Cibernética: Un pilar fundamental en la banca digital
Durante los últimos años, el aumento de las transacciones digitales ha generado que la seguridad cibernética se convierta en una prioridad para el sector bancario.
Ante esto, la inteligencia artificial puede analizar patrones de transacciones en tiempo real para identificar comportamientos inusuales que puedan indicar fraude.
Por ejemplo, si un cliente normalmente realiza transacciones en una geolocalización específica y de repente se detectan transacciones en un país diferente, la IA es capaz de marcar esto como sospechoso y tomar medidas preventivas, como bloquear la transacción o solicitar verificación adicional.
Al respecto, Mastercard utiliza un sistema de IA denominado “Decision Intelligence” para evaluar la legitimidad de cada transacción en tiempo real, aumentando la precisión en la detección de fraudes y reduciendo los falsos positivos.
Otro caso es Biocatch, una plataforma que utiliza el análisis de comportamiento para detectar anomalías en el comportamiento del usuario que puedan sugerir intentos de fraude o acceso no autorizado.
Sin duda, las inversiones en tecnología de seguridad avanzada son cruciales en la industria financiera para proteger la información y los activos de los clientes.
Auge del comercio electrónico y los pagos móviles
El futuro del pago digital en México proyecta un panorama expansivo y diversificado hacia el año 2024, con expectativas de superar los 100 mil millones de dólares en transacciones digitales.
Al respecto, este crecimiento estará liderado en gran medida por el comercio electrónico, que se espera represente casi el 80% del volumen total de transacciones, mientras que, por otro lado, los pagos móviles contribuirán con una participación cercana al 18%.
Además, la adopción de tecnologías de pago sin contacto, como la Near Field Communication (NFC), desempeñará un papel crucial durante este 2024, promoviendo la realización de transacciones “tap-to-pay” que, gracias a la autenticación mediante datos biométricos o PIN, ofrecerán un nivel adicional de protección.
Otra modelo de pago que será tendencia este 2024 es el “Buy Now Pay Later” (BNPL), que permite a los consumidores adquirir productos o servicios de manera inmediata y diferir el pago en cuotas futuras.
De esta forma, las personas usuarias no solo cuentan con la posibilidad de realizar compras sin desembolsar el total al momento, sino que además, las empresas que las implementen obtendrán una serie de beneficios tales como la diversificación de servicios, la generación de ingresos, el análisis de datos, perfilamiento de clientes y la fidelización de los mismos.
Estas tendencias subrayan una evolución significativa en los hábitos de pago de los consumidores mexicanos, impulsada por el avance tecnológico y la adaptación de los mercados a modelos de financiamiento más accesibles y seguros.
Sostenibilidad: Un nuevo horizonte para la banca digital
El sector bancario no solo se encuentra en una posición privilegiada para avanzar hacia la sostenibilidad, sino que también actúa como un poderoso agente de cambio para la sociedad.
Por ello, la banca digital puede liderar el camino hacia un futuro más verde a través de un cambio cultural interno, reconociendo la sostenibilidad no como un simple añadido, sino como una transformación integral de sus operaciones.
Lo anterior implica una dedicación a la educación y capacitación en temas ambientales para sus líderes, en conjunto con la implementación de un seguimiento riguroso de las emisiones propias y de sus socios comerciales con el fin de adoptar prácticas que garanticen un impacto ambiental positivo y duradero.
Para materializar esta visión, es esencial adoptar acciones concretas que reflejen un compromiso genuino con la sostenibilidad, aprovechando la oportunidad que tienen los bancos de innovar al introducir productos financieros “verdes” dirigidos tanto a consumidores individuales como a clientes corporativos, ayudándoles a hacer la transición hacia operaciones más sostenibles.
Un ejemplo destacado en la promoción de la sostenibilidad es el banco alemán KfW, el cual ha demostrado cómo las instituciones financieras pueden tener un impacto significativo en la conservación del medio ambiente y el bienestar social.
Por ello, y a través de su apoyo financiero a proyectos de energía renovable, eficiencia energética, y desarrollo urbano sostenible, KfW ha contribuido a la reducción de emisiones de CO2, la protección de áreas naturales y el apoyo a comunidades afectadas por diversas crisis globales, incluyendo la pandemia de COVID-19.
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Estas tendencias reflejan que este 2024 será un año de cambios y nuevas tecnologías en lo que Banca Digital se refiere, lo que corresponde a una gran oportunidad para anteponerse al mercado y poder situarse como uno de los líderes de la industria financiera.
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